Mintos

Invertir en Préstamos

Mintos es la plataforma líder en Europa en inversión en préstamos (crowdlending). Te permite prestar dinero a empresas y particulares de distintos países y obtener rentabilidad de forma automatizada y diversificada, invirtiendo de manera eficiente y sin necesidad de dedicarle mucho tiempo.

Con más de diez años de experiencia, Mintos ha sido pionera en Europa en este tipo de inversión, destacando por ofrecer una plataforma sólida, regulada y totalmente transparente.

A día de hoy, Mintos cuenta con más de medio millón de inversores registrados y más de 10.000 millones de euros financiados a través de la plataforma, lo que la convierte en la mayor plataforma de crowdlending en Europa.

💡 Y si te animas a probarla, al final de esta entrada te explico cómo puedes llevarte un regalo de dinero simplemente por empezar a invertir. Sin permanencias ni complicaciones.

Cartera Core Loans: la forma más fácil de empezar

La cartera automatizada Core Loans es el producto estrella de Mintos.

Ventajas principales de Core Loans:

• Rentabilidad atractiva: Actualmente alrededor del 11 % anual.
• Diversificación automática: préstamos de distintos países, prestamistas y sectoress reduciendo riesgos.
• Gestión simplificada: el sistema se encarga del seguimiento y la reinversión.
• Accesible desde 50 €: cualquier inversor puede empezar.
• Liquidez inmediata: los fondos se pueden retirar en cualquier momento; el cobro suele tardar unas horas en condiciones normales de mercado. Las inversiones con pagos pendientes pueden tardar más.

La cartera automatizada Core Loans invierte exclusivamente en préstamos con obligación de recompra (buyback obligation). Esto significa que, si un préstamo se retrasa más de 60 días, el prestamista está obligado a recomprar el préstamo al valor nominal más los intereses acumulados.

Si lo prefieres, también puedes crear tu propia cartera personalizada manualmente (Manual Loans), eligiendo los préstamos que más se ajusten a tu perfil de riesgo. La liquidez en este caso depende del mercado secundario, según la demanda existente.

Además, Mintos ofrece la cartera automatizada avanzada (Custom Loans), que permite automatizar la inversión según tus criterios preferidos. La liquidez aquí tampoco es inmediata y depende del mercado secundario en función de la demanda.

Cada préstamo cuenta con un Mintos Risk Score, una calificación del 0 al 10 basada en cuatro factores:

1. Rendimiento del préstamo
2. Eficiencia del recaudador
3. Fortaleza de recompra
4. Estructura de cooperación

Este sistema te permite invertir con criterio y adaptar tu estrategia a tu tolerancia al riesgo.

Cómo funciona el crowdlending en Mintos

Cuando inviertes en préstamos, estás prestando tu dinero a través de empresas originadoras (prestamistas locales) que se encargan de conceder los créditos y gestionar los pagos. Mintos actúa como intermediario regulado, facilitando la diversificación y la gestión automatizada.

Rentabilidad y riesgos

Aunque la rentabilidad media de Mintos ronda el 11% anual, conviene recordar que se trata de una media histórica y que las ganancias reales pueden variar.

Existen riesgos como la morosidad o el impago de los originadores, por lo que la diversificación y la garantía de recompra son clave para reducir la exposición a pérdidas.

Otras opciones de inversión

Aunque Mintos destaca por ser líder en crowdlending, también ha incorporado otras modalidades de inversión más tradicionales que complementan su oferta:

Smart Cash: fondo de mercado monetario

Mintos Smart Cash es una opción pensada para quienes quieren mantener liquidez con cierta rentabilidad.

Invierte en el ICS Euro Liquidity Fund de BlackRock, un fondo de mercado monetario de bajo riesgo y alta estabilidad.

• Interés de hasta 2 % anual.
• Acceso inmediato al dinero.
• Sin inversión mínima.

Bonos de alto rendimiento

Acceso a bonos que normalmente no están disponibles para inversores minoristas.

Inversión mínima de 50 €.

Activos inmobiliarios

Ingresos por alquileres y posible apreciación del capital. También con una barrera de entrada de 50 €.

ETFs

Mintos permite invertir en ETF de dos formas:

1. Inversión manual: eliges los ETF que más te interesan y formas tu propia cartera.
2. Cartera automatizada Core ETF: una cartera de inversión compuesta por ETF seleccionados a mano, que combina acciones y bonos ajustándose a tu perfil de riesgo y horizonte temporal. Puede ser una forma eficiente de diversificar sin complicarte.

Ventajas de Mintos Core ETF:

• No necesitas investigar ni combinar miles de ETF.
• Menos operaciones, lo que reduce costes y ahorra tiempo.
• Accesible desde solo 50 €.
• Permite ajustar el riesgo según tus objetivos: desde conservador hasta agresivo.

Desinversión: cómo retirar tu dinero

Mintos no garantiza liquidez inmediata en todas las modalidades, pero:

• Préstamos Core Loans: retiro inmediato en condiciones normales, pagos pendientes pueden tardar más.
• Custom Loans y Manual Loans: liquidez a través del mercado secundario según demanda.
• ETFs y Smart Cash: generalmente liquidez rápida y directa.

Fiscalidad

Las ganancias generadas en Mintos tributan como rendimientos del capital mobiliario, al igual que otros intereses o dividendos de inversiones.

Mintos facilita informes anuales que puedes descargar y usar para incluir correctamente estos ingresos en tu declaración de impuestos.

Seguridad y regulación

Mintos está registrada como empresa de inversión en Letonia y opera bajo regulación europea:

• Forma parte del sistema de compensación que cubre hasta 20.000 € en caso de quiebra de la entidad.
• Los fondos solo se pueden retirar a una cuenta bancaria a tu nombre, añadiendo una capa extra de seguridad frente a suplantaciones de identidad.

Además, al ser una plataforma regulada, Mintos exige completar varios cuestionarios antes de invertir.

Estos cuestionarios sirven para confirmar que comprendes bien aspectos clave como:

• Los riesgos asociados a cada tipo de inversión.
• El horizonte temporal necesario para obtener resultados.
• Tu nivel de experiencia y conocimiento financiero.

Dependiendo del resultado, la plataforma puede limitar temporalmente el acceso a ciertas inversiones más complejas.

Por ejemplo:

• Si estás empezando, podrás invertir sin problema en carteras automatizadas como Core Loans o Core ETF.
• Pero para crear tu propia cartera manualmente, necesitarás demostrar cierta comprensión sobre los riesgos y el funcionamiento del crowdlending.

Puedes repetir estos test cada tres meses. Si vas aprendiendo y ganando experiencia, podrás acceder a más opciones de inversión dentro de la plataforma.

Este sistema garantiza que los inversores tomen decisiones informadas y con un nivel de riesgo adecuado a su perfil.

Mi estrategia personal con Mintos

En el momento de escribir esto (2025), los mercados bursátiles atraviesan una corrección superior al -20 %. Muchos activos tradicionales están en rojo, lo que puede generar incertidumbre para quienes invierten a largo plazo.

Sin embargo, una parte de mi cartera sigue generando ingresos de forma constante: Mintos. A través de su cartera automatizada Core Loans, obtengo actualmente una rentabilidad del 10% anual, sin necesidad de preocuparme por el comportamiento de la bolsa. Esta rentabilidad contrasta con otros productos más líquidos y seguros como la cuenta remunerada, que apenas ofrece un 2 % en estos momentos.

📈 ¿Por qué ese pico en la gráfica?

Es importante aclarar que el pico visible en mayo corresponde al bono de bienvenida que recibí tras cumplir los 90 días con los requisitos de la promoción de Mintos.

Además, el aumento progresivo en los ingresos mensuales se debe a dos razones principales:

1. Incremento gradual del capital invertido:

• Empecé invirtiendo 1.000 € el primer mes.
• Lo aumenté a 2.000 € el segundo.
• Desde el tercer mes, lo subí a 5.000 €, donde planeaba mantenerlo para diversificar el riesgo.
• A partir del séptimo mes decidí aumentar el capital a 10.000 €, y este será mi tope máximo.

Aunque se trata de una plataforma líder en el sector y confío mucho en ella, considero que esta estrategia es la más adecuada para reducir riesgos. Mi plan es seguir incrementando mis posiciones en crowdlending, pero cualquier cantidad que supere esos 10.000 € la iré destinando a otras plataformas como Hive5, Maclear o Ventus Energy.

Cuando hablo de no concentrar demasiado riesgo en un solo lugar me refiero a dos cosas:

1. Riesgo de plataforma: que la propia empresa tenga problemas de gestión o solvencia.
2. Riesgo de concentración sectorial: que el tipo de prestamista o el sector en el que se especializa esa plataforma empiece a ir mal.

Al repartir el capital entre distintas plataformas, reduzco la dependencia de un único modelo de negocio y de un solo sector, lo que me da más seguridad a largo plazo.

2. Funcionamiento interno de la cartera Core Loans:

Esta cartera reparte la inversión en préstamos con distintas duraciones. Muchos vencen entre 0 y 6 meses, mientras que otros son más largos pero también más rentables.

A medida que pasa el tiempo, estos préstamos van venciendo y liberando intereses, lo que significa que aunque el capital invertido sea el mismo, los intereses cobrados aumentan gracias al efecto acumulativo del tiempo y la reinversión.

Función de Mintos en mi cartera

• Me genera flujo de caja mensual estable gracias al crowdlending.
• Está descorrelacionado de la renta variable, por lo que mantiene su rendimiento incluso en épocas bajistas como la actual.
• Me ofrece una liquidez intermedia: si bien no es instantánea, puedo recurrir al mercado secundario para recuperar fondos en caso de necesitar capital urgente para otra inversión. Eso sí, solo lo haría en situaciones excepcionales, ya que adelantarme al vencimiento de los préstamos significa renunciar a intereses ya casi acumulados.

💡 En resumen, uso Mintos como una herramienta complementaria que:

• Me ayuda a compensar caídas del mercado con ingresos constantes.
• Me da flexibilidad y un respaldo de liquidez adicional más allá de mi cuenta remunerada.
• Me permite seguir invirtiendo sin tener que vender posiciones en pérdidas.

No es la base de mi cartera, pero sí una pieza útil y rentable que me ayuda a mantener el equilibrio y aprovechar cada ciclo del mercado con inteligencia y calma.

🎁 Promoción de Bienvenida con Mintos

Si te interesa comenzar a invertir en préstamos y explorar nuevas formas de rentabilizar tu dinero, la plataforma Mintos ofrece una promoción especial para nuevos usuarios que se registren desde este enlace de afiliado:

 ¿Qué incluye la promoción?

• 50 € de regalo para empezar a invertir.
• 1 % adicional sobre el importe que inviertas durante los primeros meses.

¿Qué condiciones hay?

• Invertir al menos 1.000 € durante los primeros 60 días desde el registro.
• Mantener esa inversión durante al menos 90 días.
• La recompensa se otorga automáticamente una vez cumplido ese plazo.

💬 Si solo quieres aprovechar el regalo y retirar tus fondos, puedes hacerlo sin problemas.

Solo debes cumplir las condiciones, esperar a recibir el dinero y luego podrás sacar tus fondos en cualquier momento sin penalizaciones ni compromisos.

Este artículo contiene enlaces de afiliado que, si decides utilizar, pueden ofrecerte beneficios adicionales. Al hacerlo, tanto tú como yo recibimos la misma comisión, lo que contribuye de forma directa al crecimiento y sostenibilidad de este proyecto. Gracias a este apoyo, puedo seguir compartiendo contenido útil sin recurrir a anuncios molestos. Solo incluyo recursos que utilizo y considero realmente valiosos para ti.