Trade Republic
Trade Republic es un banco y bróker alemán con presencia en numerosos países europeos que permite invertir en acciones, ETFs, fondos, criptomonedas y otros productos financieros desde una misma aplicación.La plataforma está diseñada para simplificar la inversión y facilitar el acceso a los mercados financieros, combinando una aplicación sencilla con comisiones reducidas y planes de inversión automatizados.
Además, Trade Republic cuenta con una licencia bancaria alemana completa y está supervisada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) y el Deutsche Bundesbank.
En los países donde opera mediante sucursales locales, determinadas actividades pueden estar sujetas también a la supervisión de las autoridades financieras correspondientes.
Esta rentabilidad se genera porque Trade Republic invierte ese efectivo en
activos seguros como deuda pública o depósitos en el Banco Central Europeo
(BCE).
Lo más interesante es que, desde enero de 2023, Trade Republic decidió no aplicar ningún margen sobre el tipo de interés del BCE, por lo que transfiere al cliente el 100 % del interés generado por ese efectivo.
Los intereses se calculan a diario sobre tu saldo no invertido y se abonan cada mes, sin ningún máximo remunerable.
Además, mantener una cuenta en uno de estos bancos tradicionales puede tener un coste de “mantenimiento” si no cumples determinados requisitos.
Y si ofrecen algún tipo de interés por tus ahorros, este suele estar ligado a promociones para captar nuevos clientes, por lo que, si ya eras cliente, es posible que no puedas acceder a esas condiciones.
También es habitual que estas promociones sean temporales: ofrecen un interés durante los primeros meses o como mucho durante 2 años.
Después la rentabilidad desaparece.
A esto se suma que normalmente existe un límite sobre la cantidad de dinero que se remunera, que puede ser de 20.000 € o incluso menos.
Por último, para acceder al interés promocional es frecuente tener que cumplir determinadas condiciones como:
Además, ofrece todas las ventajas que esperas de un banco nacional:
Ahora es posible contactar con su equipo de asistencia en cualquier momento, tanto por teléfono como por chat en directo, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
El objetivo es ofrecer un soporte más humano y directo, con especialistas reales que responden sin depender de sistemas automatizados o chatbots.
Además, desde la propia app puedes consultar en todo momento el estado de tus solicitudes, lo que aporta más transparencia y control sobre cada incidencia.
Si activas su tarjeta gratuita y tienes creado un plan de inversión de al menos 50 € al mes, recibirás el 1% del importe de cada compra en forma de inversión automática.
Ese cashback no se recibe en efectivo.
Invertir con Trade Republic es relativamente sencillo y puedes utilizar la
plataforma para comprar:
Sin embargo, si configuras un plan de inversión periódico automatizado, las compras realizadas a través de ese plan no tienen esta comisión de 1 €.
Esto hace que los planes de inversión sean especialmente interesantes para quienes quieren invertir una cantidad fija cada mes y mantener una estrategia a largo plazo.
Desde la aplicación puedes comprar y vender miles de valores de diferentes mercados y construir una cartera diversificada desde una misma plataforma.
Una de las mejoras más importantes de Trade Republic ha sido la introducción de “Mejor precio”.
Anteriormente, las órdenes se ejecutaban en un centro de negociación propio con una liquidez más limitada, lo que podía traducirse en spreads más amplios entre el precio de compra y el de venta.
Ahora, mediante “Mejor precio”, Trade Republic permite dirigir las órdenes directamente a las principales bolsas internacionales, buscando el mejor precio disponible.
Esto supone una mejora importante en la ejecución de las operaciones, ya que acceder a mercados con mayor liquidez puede ayudar a conseguir precios más competitivos y reducir las diferencias entre el precio de compra y el de venta.
Además, puedes utilizar órdenes límite para establecer de antemano el precio al que quieres comprar o vender.
Por otro lado, no es posible transferir tus criptos a otras wallets, ya que no compras el activo real, sino una réplica de la criptomoneda dentro de la plataforma.
Esto reduce la flexibilidad para traders más avanzados y limita la gestión de tus criptoactivos fuera del ecosistema de Trade Republic.
En este contexto, si tu objetivo es hacer inversión a corto o medio plazo, esta falta de herramientas como stop loss o take profit puede convertirse en un problema importante, ya que obliga a estar pendiente constantemente del mercado, lo que añade estrés y dificulta la gestión activa de las posiciones.
Trade Republic también ofrece productos derivados que permiten obtener
exposición apalancada a determinados activos.
Por ejemplo, un producto con apalancamiento x3 puede ganar o perder aproximadamente el triple que el activo que replica.
También existen productos que permiten apostar a la baja (short), con los que puedes obtener beneficios cuando el precio del activo subyacente cae.
Pero aquí aparece un riesgo importante: el apalancamiento multiplica tanto las ganancias como las pérdidas.
Además, en los productos con apalancamiento diario, la rentabilidad acumulada durante varios días puede diferir significativamente de la evolución del activo subyacente multiplicada por el nivel de apalancamiento.
Esto ocurre debido al efecto de la capitalización diaria y a la secuencia de las variaciones del precio.
Por ello, estos productos no deberían confundirse con una inversión tradicional en acciones o ETFs.
Son instrumentos destinados principalmente a estrategias de corto plazo y requieren que el inversor comprenda bien cómo funcionan el apalancamiento, los costes y los riesgos asociados.
La plataforma adapta parte de su operativa fiscal a los diferentes mercados europeos en los que está presente.
Además, si la inflación actual ronda el 3% mientras la cuenta paga un 2,5% TAE, tu poder adquisitivo disminuye incluso manteniendo el dinero en la cuenta.
Otro factor a tener en cuenta es que el Banco Central Europeo podría bajar tipos de interés en el futuro, lo que reduciría todavía más la rentabilidad.
Por eso, mientras esta cuenta es útil para el corto plazo o para disponer de liquidez frente a oportunidades inmediatas, el mejor activo para generar riqueza a largo plazo sigue siendo la renta variable, que puede ofrecer rendimientos más altos y consistentes a lo largo del tiempo.
Cuenta remunerada Trade Republic: La Estrella
Una cuenta remunerada puede ser una excelente opción para guardar tu fondo
de emergencia o mantener liquidez mientras decides dónde invertir.
Trade Republic ofrece una de las cuentas más competitivas del mercado, con
un interés del 2,5 % TAE sobre el dinero no invertido.
Por cada 100 € que mantengas en tu cuenta sin invertir,
Trade Republic te paga 0,21 € al mes, lo que equivale a
2,5 € brutos al año.
Lo más interesante es que, desde enero de 2023, Trade Republic decidió no aplicar ningún margen sobre el tipo de interés del BCE, por lo que transfiere al cliente el 100 % del interés generado por ese efectivo.
Los intereses se calculan a diario sobre tu saldo no invertido y se abonan cada mes, sin ningún máximo remunerable.
Básicamente ganas dinero por tu capital parado, sin tener que
invertirlo, con total liquidez y sin asumir riesgo alguno.
Activarla es muy sencillo: basta con entrar en la app de Trade
Republic, elegir la opción de cuenta remunerada y aceptar las condiciones.
A partir de ese momento, cualquier saldo que mantengas disponible empezará
a generar intereses automáticamente.
¿Qué hace que la cuenta remunerada de Trade Republic sea diferente de otras?
Muchos
bancos tradicionales no remuneran absolutamente nada por tu
dinero, obligándote a mantenerlo en cuentas corrientes que no
generan intereses.
Además, mantener una cuenta en uno de estos bancos tradicionales puede tener un coste de “mantenimiento” si no cumples determinados requisitos.
Y si ofrecen algún tipo de interés por tus ahorros, este suele estar ligado a promociones para captar nuevos clientes, por lo que, si ya eras cliente, es posible que no puedas acceder a esas condiciones.
También es habitual que estas promociones sean temporales: ofrecen un interés durante los primeros meses o como mucho durante 2 años.
Después la rentabilidad desaparece.
A esto se suma que normalmente existe un límite sobre la cantidad de dinero que se remunera, que puede ser de 20.000 € o incluso menos.
Por último, para acceder al interés promocional es frecuente tener que cumplir determinadas condiciones como:
- domiciliar la nómina o pensión
- realizar un número mínimo de pagos con tarjeta cada mes
- domiciliar recibos de luz, agua o internet
- contratar productos adicionales como seguros, planes de pensiones o fondos
En cambio, con Trade Republic:
- No hay condiciones: ni nómina, ni recibos, ni tarjetas ni productos adicionales.
- El interés es indefinido, sin fecha de caducidad.
- Sin límite en el efectivo remunerable: puedes ir aportando más ahorros y seguir generando intereses.
¿Trade Republic es seguro?
El efectivo no invertido está protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos,
como en cualquier banco europeo.
La única pérdida posible sería en caso de quiebra, algo extremadamente
improbable y cubierto por este sistema.
- Domiciliación de nómina y recibos, sin restricciones.
- Transferencias instantáneas y gratuitas, tanto de entrada como de salida.
- Retiradas en efectivo gratis e ilimitadas en cualquier cajero del mundo a partir de 100 € por operación. En retiradas inferiores a 100 €, se aplica una comisión fija de 1 € por operación.
- Cambio de divisas sin comisión ni costes adicionales.
Desventajas de Trade Republic
- No permite tener varias tarjetas asociadas a la misma cuenta, algo que puede resultar limitado si quieres separar gastos.
- No ofrece cuentas compartidas, por lo que no es una opción adecuada si quieres gestionar una cuenta bancaria conjuntamente con tu pareja u otra persona.
- No ofrece créditos ni hipotecas por ahora, por lo que tendrás que recurrir a otra entidad si necesitas financiación para comprar una vivienda o solicitar un préstamo.
- Sin atención presencial en oficinas. Aunque Trade Republic dispone de oficinas físicas, no funcionan como sucursales bancarias abiertas al público para realizar gestiones o recibir atención cara a cara. La atención al cliente se realiza de forma digital, por teléfono y chat.
Atención al cliente 24/7
Trade Republic ha reforzado su servicio de soporte con una atención más completa y accesible.Ahora es posible contactar con su equipo de asistencia en cualquier momento, tanto por teléfono como por chat en directo, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
El objetivo es ofrecer un soporte más humano y directo, con especialistas reales que responden sin depender de sistemas automatizados o chatbots.
Además, desde la propia app puedes consultar en todo momento el estado de tus solicitudes, lo que aporta más transparencia y control sobre cada incidencia.
¿Cómo funciona el Cashback de Trade Republic?
Trade Republic también te premia por tus compras del día a día, pero con un enfoque pensado para fomentar el hábito de invertir.Si activas su tarjeta gratuita y tienes creado un plan de inversión de al menos 50 € al mes, recibirás el 1% del importe de cada compra en forma de inversión automática.
Ese cashback no se recibe en efectivo.
Se invierte directamente en un activo que hayas elegido dentro de tus planes de inversión. Puede ser una acción concreta (como Apple, Microsoft o Coca-Cola) o
un ETF.
De esta forma, cada compra cotidiana se transforma en una microinversión real, sin esfuerzo adicional.
Límite mensual: el máximo que puedes recibir es de 15 € al mes por gastar 1500 €.
De esta forma, cada compra cotidiana se transforma en una microinversión real, sin esfuerzo adicional.
Límite mensual: el máximo que puedes recibir es de 15 € al mes por gastar 1500 €.
¿Cómo funciona el Round Up de Trade Republic?
El Round Up de Trade Republic permite invertir automáticamente el pequeño cambio de tus compras con tarjeta.
Cada vez que realizas un pago, el importe
se redondea al siguiente euro y la diferencia se acumula para
realizar una inversión semanal.
Por ejemplo, si compras un café por 2,40 €, el importe se redondea hasta 3 € y los 0,60 € de diferencia se destinan a tu inversión.
Además, puedes elegir un multiplicador para aumentar la cantidad que inviertes.
Por ejemplo, si compras un café por 2,40 €, el importe se redondea hasta 3 € y los 0,60 € de diferencia se destinan a tu inversión.
Además, puedes elegir un multiplicador para aumentar la cantidad que inviertes.
Puedes utilizar el Round Up sin multiplicador o seleccionar x2, x3, x5 o
x10.
Puedes seleccionar un activo que ya tengas en cartera para seguir aumentando tu posición o elegir uno nuevo. Ya sea una acción concreta o un ETF.
Puedes seleccionar un activo que ya tengas en cartera para seguir aumentando tu posición o elegir uno nuevo. Ya sea una acción concreta o un ETF.
¿Cómo invertir con Trade Republic?
- Acciones
- Fondos indexados
- ETFs
- Criptomonedas
- Materias primas
- Otros productos de inversión
Por cada operación de compra o venta
se aplica una comisión de 1 €.
Sin embargo, si configuras un plan de inversión periódico automatizado, las compras realizadas a través de ese plan no tienen esta comisión de 1 €.
Esto hace que los planes de inversión sean especialmente interesantes para quienes quieren invertir una cantidad fija cada mes y mantener una estrategia a largo plazo.
Acciones, fondos indexados y ETFs
Uno de los principales usos de Trade Republic es la inversión en acciones y ETFs.Desde la aplicación puedes comprar y vender miles de valores de diferentes mercados y construir una cartera diversificada desde una misma plataforma.
Una de las mejoras más importantes de Trade Republic ha sido la introducción de “Mejor precio”.
Anteriormente, las órdenes se ejecutaban en un centro de negociación propio con una liquidez más limitada, lo que podía traducirse en spreads más amplios entre el precio de compra y el de venta.
Ahora, mediante “Mejor precio”, Trade Republic permite dirigir las órdenes directamente a las principales bolsas internacionales, buscando el mejor precio disponible.
Esto supone una mejora importante en la ejecución de las operaciones, ya que acceder a mercados con mayor liquidez puede ayudar a conseguir precios más competitivos y reducir las diferencias entre el precio de compra y el de venta.
Además, puedes utilizar órdenes límite para establecer de antemano el precio al que quieres comprar o vender.
De esta forma, la operación puede ejecutarse automáticamente cuando el valor alcance el precio que hayas establecido, sin necesidad de estar pendiente del mercado en ese momento.
El caso de las criptomonedas
Trade Republic ejecuta las órdenes en un mercado OTC (Over The Counter).
Esto implica spreads mayores que en exchanges especializados, lo
que reduce la eficiencia de tus operaciones.
Además, es importante tener en cuenta que, a diferencia de un exchange
especializado, en Trade Republic las criptomonedas
solo permiten órdenes de mercado, lo que significa que no
puedes programar una orden límite para comprar o vender a un precio
específico.
Por otro lado, no es posible transferir tus criptos a otras wallets, ya que no compras el activo real, sino una réplica de la criptomoneda dentro de la plataforma.
Esto reduce la flexibilidad para traders más avanzados y limita la gestión de tus criptoactivos fuera del ecosistema de Trade Republic.
En este contexto, si tu objetivo es hacer inversión a corto o medio plazo, esta falta de herramientas como stop loss o take profit puede convertirse en un problema importante, ya que obliga a estar pendiente constantemente del mercado, lo que añade estrés y dificulta la gestión activa de las posiciones.
En cambio, si tu enfoque es la inversión a largo plazo, manteniendo
las criptomonedas durante años sin operar de forma frecuente, estas
limitaciones tienen mucho menos impacto en tu estrategia.
Productos apalancados diarios y shorts
Por ejemplo, un producto con apalancamiento x3 puede ganar o perder aproximadamente el triple que el activo que replica.
También existen productos que permiten apostar a la baja (short), con los que puedes obtener beneficios cuando el precio del activo subyacente cae.
Pero aquí aparece un riesgo importante: el apalancamiento multiplica tanto las ganancias como las pérdidas.
Además, en los productos con apalancamiento diario, la rentabilidad acumulada durante varios días puede diferir significativamente de la evolución del activo subyacente multiplicada por el nivel de apalancamiento.
Esto ocurre debido al efecto de la capitalización diaria y a la secuencia de las variaciones del precio.
Por ello, estos productos no deberían confundirse con una inversión tradicional en acciones o ETFs.
Son instrumentos destinados principalmente a estrategias de corto plazo y requieren que el inversor comprenda bien cómo funcionan el apalancamiento, los costes y los riesgos asociados.
Fiscalidad actual de Trade Republic
La fiscalidad de las inversiones realizadas a través de Trade Republic depende del país en el que tengas tu residencia fiscal.La plataforma adapta parte de su operativa fiscal a los diferentes mercados europeos en los que está presente.
Dependiendo del país y de si tu cuenta está vinculada a una sucursal local, Trade Republic puede aplicar determinadas retenciones y liquidar impuestos directamente con las autoridades fiscales, o proporcionarte la información necesaria para que puedas incluirla en tu declaración.
Además, Trade Republic pone a disposición de sus clientes un informe fiscal anual con información sobre las ganancias de capital, ingresos derivados de las inversiones y posibles impuestos retenidos.
Además, Trade Republic pone a disposición de sus clientes un informe fiscal anual con información sobre las ganancias de capital, ingresos derivados de las inversiones y posibles impuestos retenidos.
Ejemplo claro: España
España es uno de los mercados en los que Trade Republic ha localizado su oferta bancaria.Los clientes de la sucursal española pueden disponer de IBAN español, y Trade Republic ha incorporado mecanismos de retención fiscal y comunicación de determinadas operaciones a la Agencia Tributaria, simplificando parte de las obligaciones fiscales para los inversores españoles.
Esto no significa que el inversor quede completamente exento de revisar su declaración.
Esto no significa que el inversor quede completamente exento de revisar su declaración.
El propio informe fiscal de Trade Republic señala que determinadas ganancias e ingresos, como los procedentes de criptomonedas o algunos otros productos, pueden requerir una declaración manual.
Consideraciones
Su rentabilidad es limitada; aunque segura, no alcanza el rendimiento que pueden ofrecer otros instrumentos de inversión, por lo que no es el vehículo principal para hacer crecer el patrimonio.Además, si la inflación actual ronda el 3% mientras la cuenta paga un 2,5% TAE, tu poder adquisitivo disminuye incluso manteniendo el dinero en la cuenta.
Otro factor a tener en cuenta es que el Banco Central Europeo podría bajar tipos de interés en el futuro, lo que reduciría todavía más la rentabilidad.
Por eso, mientras esta cuenta es útil para el corto plazo o para disponer de liquidez frente a oportunidades inmediatas, el mejor activo para generar riqueza a largo plazo sigue siendo la renta variable, que puede ofrecer rendimientos más altos y consistentes a lo largo del tiempo.
