CUENTA REMUNERADA

Trade Republic

Cuenta Remunerada al  2% TAE sin condiciones

Una cuenta remunerada puede ser una excelente opción para guardar tu fondo de emergencia o mantener liquidez mientras decides dónde invertir. En este sentido, Trade Republic ofrece una de las cuentas más competitivas del mercado, con un interés del 2% TAE sobre el dinero no invertido.

Y lo mejor: al final del artículo te cuento cómo puedes llevarte un pequeño regalo en dinero real solo por probarla .

¿Cómo funciona?

Por cada 100 € que mantengas en tu cuenta sin invertir, Trade Republic te paga 0,17 € al mes, lo que equivale a 2 € brutos al año. Esta rentabilidad se genera porque Trade Republic invierte ese efectivo en activos seguros como deuda pública o depósitos en el Banco Central Europeo (BCE).

Lo más interesante es que en Trade Republic el 100% del interés generado se transfiere al cliente. Mientras otros bancos tradicionales se quedan con la rentabilidad, Trade Republic adopta un enfoque diferente: desde enero de 2023, decidió no aplicar márgenes sobre el tipo de interés del BCE, devolviendo íntegramente los beneficios al usuario.

Los intereses se calculan a diario sobre tu saldo no invertido y se abonan cada mes, sin ningún máximo remunerable. Básicamente ganas dinero por tu capital parado, sin tener que invertirlo, con total liquidez y sin asumir riesgo alguno.

Activarla es muy sencillo: basta con entrar en la app de Trade Republic, elegir la opción de cuenta remunerada y aceptar las condiciones. A partir de ese momento, cualquier saldo que mantengas disponible empezará a generar intereses automáticamente.

Consideraciones

Su rentabilidad es limitada; aunque segura, no alcanza el rendimiento que pueden ofrecer otros instrumentos de inversión, por lo que no es el vehículo principal para hacer crecer el patrimonio. Además, si la inflación actual ronda el 3% mientras la cuenta paga un 2% TAE, tu poder adquisitivo disminuye incluso manteniendo el dinero en la cuenta. Otro factor a tener en cuenta es que el Banco Central Europeo podría bajar tipos de interés en el futuro, lo que reduciría todavía más la rentabilidad.

Por eso, mientras esta cuenta es útil para el corto plazo o para disponer de liquidez frente a oportunidades inmediatas, el mejor activo para generar riqueza a largo plazo sigue siendo la bolsa, que ofrece rendimientos más altos y consistentes a lo largo del tiempo.

¿Es seguro?

La cuenta remunerada de Trade Republic es segura y funciona como una cuenta bancaria nacional gracias a la autorización del Banco de España. Estás protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos, como en cualquier banco europeo. La única pérdida posible sería en caso de quiebra, algo extremadamente improbable y cubierto por este sistema.

Además, ofrece todas las ventajas que esperas de una cuenta española:

• Domiciliación de nómina y recibos, sin restricciones.
• Transferencias instantáneas y gratuitas, tanto de entrada como de salida.
• Acceso a servicios como Bizum, para pagos rápidos y cómodos.
• Atención al cliente en español, con soporte adaptado a tu día a día bancario.

¿Qué la hace diferente de otras cuentas remuneradas?

A diferencia de muchas cuentas remuneradas tradicionales, Trade Republic ofrece un 2 % TAE sin condiciones. Incluso muchos bancos tradicionales no remuneran absolutamente nada por tu dinero, obligándote a mantenerlo en cuentas corrientes que no generan intereses. Esta es una diferencia clave frente a lo que vemos habitualmente en otros bancos, donde:

• La rentabilidad es temporal y limitada: muchas cuentas solo ofrecen un interés atractivo durante los primeros 6 meses, 1 año o, como mucho, 2 años. Después, la rentabilidad cae al 0 %. Además, normalmente solo remuneran hasta un máximo de 20.000 €, o incluso menos.

👉 Esto no es casualidad: es una estrategia de marketing para captar nuevos clientes, aunque luego las condiciones cambien a su favor.

• Exigen cumplir varias condiciones para acceder al interés promocional, como por ejemplo:
• Domiciliar la nómina o pensión.
• Realizar un número mínimo de pagos con tarjeta cada mes.
• Domiciliar recibos de luz, agua, internet...
• Contratar productos adicionales como seguros, planes de pensiones o fondos.

En cambio, con Trade Republic:

• El interés es indefinido, sin fecha de caducidad.
• No hay condiciones: ni nómina, ni recibos, ni tarjetas ni productos adicionales.
• Sin límite en el efectivo remunerable: puedes ir aportando más ahorros y seguir generando intereses.

Es una opción muy interesante para quienes quieren sacar más rendimiento a su dinero sin complicaciones ni ataduras.

🛍️ Cashback del 1% en forma de acciones

Además de ofrecer intereses por el dinero que mantienes sin invertir, Trade Republic también te premia por tus compras del día a día. Si activas su tarjeta gratuita, recibirás el 1% del importe de cada compra en forma de inversión automática en tu acción favorita.

Esto significa que, en lugar de puntos o euros sueltos, estarás acumulando pequeñas participaciones en empresas reales. Tú eliges la acción que más te guste (por ejemplo, Apple, Microsoft o Coca-Cola) y Trade Republic convertirá tu cashback mensual en una fracción de esa acción.

📌 Límite mensual: El máximo que puedes recibir es de 15 € al mes.

🧠 Ejemplo práctico:
Si este mes gastas 600 € en supermercado, gasolina y otras compras con la tarjeta de Trade Republic, recibirás 6 € en acciones de tu empresa favorita. Sin hacer nada más. Y si repites esto cada mes, estarás construyendo una pequeña cartera sin darte cuenta.

🌍 Más ventajas de la tarjeta Trade Republic

Además del 1% de cashback en forma de acciones, la tarjeta de Trade Republic ofrece dos beneficios muy prácticos:

• Retiradas en efectivo gratis e ilimitadas en cualquier cajero del mundo (a partir de 100 € por operación): perfecto si viajas o si simplemente prefieres disponer de tu dinero en metálico sin pagar comisiones absurdas.
• Pagos en divisas extranjeras sin recargos ocultos: los cargos se hacen al tipo de cambio oficial de Visa, sin añadir márgenes ni comisiones adicionales. Ideal para viajes, compras online en webs internacionales o estancias largas en el extranjero.

Invertir en acciones, ETFs y criptomonedas con Trade Republic

Además de la cuenta remunerada, Trade Republic permite invertir en:

• Acciones de empresas internacionales.
• ETFs y fondos indexados, para diversificar de forma sencilla.
• Criptomonedas, disponibles directamente desde la app.
• Productos apalancados y posiciones cortas (shorts) para perfiles más avanzados.

El mercado paralelo: Lang & Schwarz Exchange

A diferencia de brokers más profesionales, Trade Republic no ejecuta las operaciones directamente en las bolsas principales (como Nasdaq, NYSE o Xetra). En su lugar, lo hace a través de Lang & Schwarz Exchange, un mercado paralelo.

Esto trae consigo una consecuencia importante:

• Los spreads (diferencia entre precio de compra y precio de venta) suelen ser más amplios que en los mercados oficiales.
• En grandes compras o ventas, esta diferencia se nota aún más porque no hay tanto volumen negociado como en la bolsa principal.
• Si el producto ya tiene poco volumen en su mercado original, en Lang & Schwarz puede ser incluso más difícil conseguir un precio ajustado.

El caso de las criptomonedas

En criptos la situación es todavía más marcada, ya que Trade Republic ejecuta las órdenes en un mercado OTC (Over The Counter). Esto implica spreads mayores que en exchanges especializados, lo que reduce la eficiencia de tus operaciones.

Otras limitaciones en criptomonedas

Es importante tener en cuenta que, a diferencia de un exchange especializado, en Trade Republic las criptomonedas solo permiten órdenes de mercado, lo que significa que no puedes programar una orden límite para comprar o vender a un precio específico. Además, no es posible transferir tus criptos a otras wallets, ya que no compras el activo real, sino una replica de la criptomoneda dentro de la plataforma. Esto reduce la flexibilidad para traders más avanzados y limita la gestión de tus criptoactivos fuera del ecosistema de Trade Republic.

Productos apalancados y shorts

Trade Republic también ofrece acceso a productos apalancados, que básicamente replican un activo pero multiplicando sus movimientos:

• Un producto apalancado x2 sube (o baja) el doble de lo que lo hace la acción o índice real. Existen también x3, x5 e incluso x10.

Esto puede sonar atractivo porque las ganancias se multiplican, pero también lo hacen las pérdidas. Una caída pequeña del mercado puede llevar a una pérdida mucho mayor de tu capital.

Además, existe la posibilidad de apostar a la baja (shorts). Con este tipo de productos, ganas dinero si la cotización cae. Es una herramienta avanzada que puede servir como cobertura o estrategia especulativa, pero también conlleva un riesgo elevado.

Alternativas más profesionales

• Acciones y ETFs: Interactive Brokers o DEGIRO, con acceso directo a las bolsas principales.
• Criptomonedas: exchanges especializados como Kraken, con spreads más ajustados y mejor liquidez.

Fiscalidad actual de Trade Republic

Desde que Trade Republic opera como sucursal bancaria en España y ofrece cuentas con IBAN español (código ES), la fiscalidad para los residentes se ha simplificado, de modo que ya no tienes que preocuparte por el papeleo.

• Trade Republic gestiona automáticamente la fiscalidad, aplicando las retenciones correspondientes (intereses, dividendos, plusvalías) y generando un informe fiscal completo.
• La plataforma informa directamente a Hacienda, así que los datos aparecen pre-rellenados en tu declaración de la renta como en cualquier otra cuenta bancaria nacional.

Mi estrategia con la cuenta remunerada de Trade Republic

Desde 2024 utilizo la cuenta remunerada de Trade Republic como complemento dentro de mi estrategia financiera. Creo firmemente que la mayoría del capital debe estar invertido en la bolsa, ya que históricamente es el vehículo que ofrece las mejores rentabilidades a largo plazo y el que realmente permite hacer crecer el patrimonio.

Sin embargo, también considero importante mantener una parte de liquidez disponible. En mi caso, uso esta cuenta como una especie de “fondo de oportunidad”: un lugar seguro, líquido y ligeramente rentable (2% TAE) donde mi dinero está protegido frente a la inflación y disponible en cualquier momento.

De esta forma, puedo aprovechar caídas del mercado sin tener que vender mis posiciones en bolsa en un mal momento, manteniendo la flexibilidad necesaria para actuar rápido cuando surge una oportunidad.

🎁 Consigue hasta 40€ gratis con Trade Republic

Si te interesa comenzar a invertir con un incentivo inicial, Trade Republic ofrece una promoción que podría interesarte en la que puedes recibir una acción valorada hasta en 40 €.

¿Cómo funciona la promoción?

1. Regístrate desde este enlace de afiliado.
2. Verifica tu cuenta 
3. Realiza cinco inversiones de al menos 1 € cada una en acciones, ETFs o criptomonedas durante los primeros 21 días después del registro.

Una vez cumplidos los pasos, recibirás una acción valorada hasta en 40 € directamente en tu cuenta.

💬 Si simplemente te interesa recibir el regalo de bienvenida y luego dejar de usar la plataforma, no hay ningún problema. No hay compromiso de permanencia, ni penalizaciones. Puedes registrarte, cumplir los requisitos para obtener la acción gratuita y, si decides que Trade Republic no es para ti, retirarte sin coste alguno.

En este artículo incluyo enlaces de afiliado. Si abres una cuenta desde uno de ellos, tú recibes la misma recompensa económica que yo. Sin coste adicional para ti. Gracias a esto puedo mantener el blog sin anuncios pesados y seguir compartiendo contenido útil y gratuito. Solo recomiendo lo que uso personalmente y lo que de verdad creo que puede servirte.

Alternativas a Trade Republic

Si buscas otras opciones de cuentas remuneradas, puedes considerar:

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