Trade Republic
Cuenta Remunerada al 2% TAE sin condiciones
Una cuenta remunerada puede ser una excelente opción para guardar tu fondo de
emergencia o mantener liquidez mientras decides dónde invertir. En este
sentido, Trade Republic ofrece una de las cuentas más competitivas del
mercado, con un
interés del 2% TAE sobre el dinero no invertido.
¿Cómo funciona?
Por cada 100 € que mantengas en tu cuenta sin invertir,
Trade Republic te paga 0,17 € al mes, lo que equivale a
2 € brutos al año. Esta rentabilidad se genera porque Trade
Republic invierte ese efectivo en activos seguros como
deuda pública o depósitos en el Banco Central Europeo (BCE).
Lo más interesante es que en Trade Republic
el 100% del interés generado se transfiere al cliente. Mientras
otros bancos tradicionales se quedan con la rentabilidad, Trade Republic
adopta un enfoque diferente: desde enero de 2023, decidió
no aplicar márgenes sobre el tipo de interés del BCE, devolviendo
íntegramente los beneficios al usuario.
Básicamente ganas dinero por tu capital parado, sin tener que invertirlo, con
total liquidez y sin asumir riesgo alguno.
✅ Ventajas:
- Rentabilidad sin riesgo y liquidez total: Ideal para fondos de emergencia o perfiles conservadores.
- Transparencia total: Sin comisiones ocultas ni márgenes bancarios.
- Sin condiciones ni productos vinculados: No necesitas domiciliar tu nómina ni contratar otros servicios.
- Intereses mensuales: Se calculan a diario y se abonan cada mes, permitiendo disponer del dinero de forma regular.
- Alternativa real a la banca tradicional: Muchas cuentas corrientes no remuneran nada o lo hacen con condiciones.
❌ Desventajas:
- Rentabilidad limitada: Aunque se trate de una inversión segura, su rentabilidad podría ser inferior a la de opciones a largo plazo. Podría ser más conveniente considerar alternativas que, aunque más volátiles y menos líquidas, ofrecen mayor rentabilidad.
¿Es seguro?
Sí. Estás protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, como en cualquier banco europeo. La única pérdida posible sería en caso de quiebra, algo extremadamente improbable y cubierto por este sistema.Además, solo puedes retirar el dinero a una cuenta bancaria que esté a tu nombre, lo que refuerza la seguridad y evita que alguien no autorizado pueda acceder a tus fondos.
¿Y qué pasa con la inflación?
Pese a que el 2% TAE sea atractivo,
la inflación media en España ha rondado el 3%. Eso significa que, en
términos reales, tu dinero podría estar perdiendo poder adquisitivo si solo
lo mantienes en esta cuenta.
Además, desde el Banco Central Europeo ya han anunciado que habrá más bajadas de tipos de interés en el futuro, lo que probablemente hará que la rentabilidad de este tipo de cuentas también se reduzca con el tiempo.
Aunque este tipo de cuentas son útiles para liquidez a corto plazo o fondos de emergencia, no es una solución ideal para crecer financieramente a largo plazo. Para eso, lo ideal es invertir —aunque sea poco a poco— en instrumentos diversificados que superen la inflación con el tiempo.
¿Qué la hace diferente de otras cuentas remuneradas?
En comparación con otras cuentas remuneradas del mercado, Trade Republic se
distingue por ofrecer una rentabilidad más alta que muchos bancos
tradicionales, que en ocasiones no superan ni el 1% TAE.
Fiscalidad actual de Trade Republic (con sede en España)
Desde que Trade Republic opera con sede en España y proporciona un IBAN español, las condiciones fiscales han cambiado favorablemente para los residentes fiscales en España:
Ya no es necesario presentar el Modelo 720 por tener más de 50.000 € en la plataforma, ya que ahora tu cuenta está en una entidad española.
Declaración de intereses: Los intereses generados (como el 2 % anual por el dinero en efectivo) son considerados rendimientos del capital mobiliario y deben declararse en la renta anual como cualquier otra cuenta bancaria española.
Gestión fiscal simplificada: Trade Republic te ayuda a gestionar automáticamente la fiscalidad, incluyendo:
- Retención de impuestos de en origen según la normativa española.
- Informe fiscal completo para tu declaración de la renta.
- Soporte fiscal también en inversiones en criptomonedas.
- Puedes obtener el 2 % de interés incluso si superas los 50.000 € en efectivo, sin preocuparte por papeleo adicional.
¿Cómo activarla?
Solo tienes que activar la opción de cuenta remunerada dentro de la
app de Trade Republic y aceptar las condiciones.
Los intereses se calculan a diario sobre tu saldo no invertido y
se abonan cada mes, sin ningún máximo remunerable.
IBAN español en Trade Republic: lo que debes saber
Trade Republic ha sido autorizada por el Banco de España para operar como
sucursal bancaria en el país. Gracias a esto, está introduciendo de forma
progresiva cuentas con IBAN español (código ES) para sus clientes
residentes en España, reemplazando el antiguo IBAN alemán.
Esto supone un cambio importante para quienes usan Trade Republic como
plataforma de inversión o incluso como cuenta principal.
Ventajas de tener un IBAN español en Trade Republic
- Domiciliación de nóminas y recibos: Ya puedes usar Trade Republic para tus ingresos y pagos recurrentes sin limitaciones ni bloqueos.
- Automatización fiscal: La plataforma aplicará directamente las retenciones sobre intereses, dividendos y plusvalías, facilitando la declaración de impuestos.
- Acceso a servicios locales: Con el IBAN español podrás usar herramientas como Bizum y otras opciones de pagos nacionales.
- Transferencias SEPA instantáneas y gratuitas: Envío y recepción inmediata de dinero, sin costes.
- Declaración más sencilla: Al tener un IBAN nacional, no necesitas declarar esta cuenta en el Modelo 720, lo que reduce la carga administrativa.
- Experiencia más local: Con su nueva licencia como sucursal en España, Trade Republic ofrecerá un servicio más adaptado al mercado español: atención al cliente en español, cumplimiento de normativas locales y mayor integración con el sistema bancario nacional.
¿Cómo activar tu IBAN español?
La activación se realiza directamente desde la app, y Trade Republic está
habilitando esta opción de manera gradual para sus usuarios.
- Revisa las notificaciones: Recibirás un aviso dentro de la app cuando puedas activar tu nuevo IBAN español.
- Abre la app: Sigue las instrucciones una vez recibas la notificación.
- Acepta los nuevos términos y condiciones: Es un paso necesario para habilitar la funcionalidad.
- Confirma la activación: Te llegará una confirmación en la aplicación cuando el proceso esté completo.
- Consulta tu nuevo IBAN: Entra en tu perfil > “Detalles de la cuenta” para ver el nuevo número con código ES.
Mi estrategia personal con la cuenta remunerada de Trade Republic
Actualmente utilizo la cuenta remunerada de Trade Republic como vehículo principal para mantener mi liquidez a corto plazo. Aunque ofrece una rentabilidad modesta del 2% TAE, me parece una opción útil para preservar el valor de mi capital mientras no lo necesito.
¿Por qué mantengo gran parte de mi dinero en esta cuenta, a pesar de no ser la opción más rentable? La razón es sencilla: estoy esperando una oportunidad en el mercado inmobiliario y quiero estar preparado para actuar rápidamente cuando aparezca. Tener el dinero disponible, sin penalizaciones por retirarlo ni periodos de inmovilización, me da la flexibilidad necesaria para aprovechar una buena inversión en el momento adecuado.
En resumen, uso esta cuenta como una especie de "fondo de oportunidad": un lugar seguro, líquido y ligeramente rentable donde mi dinero no pierde tanto valor frente a la inflación mientras se mantiene disponible.
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Alternativas a Trade Republic
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